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    中國銀行信用卡“優客分期”疑涉違規,變相突破消費信貸上限30萬元額度規定

    瀏覽:  來源:西安商網   日期:2020-11-13 22:57

      近日,多家銀行均在推廣信用卡貸款業務,中國銀行也在其列。一位行業知情人士解釋了其中原因:一是信用卡貸款在征信上只顯示消費記錄,未顯示貸款記錄,即使資金用于購房首付,也不易引起監管注意;二是可以避開銀行個人消費信用貸款“最高貸款額度30萬元”的規定。

      業內人士表示,信用卡有消費額度和現金額度,若客戶提取了現金額度,仍會上征信;說到底這是一筆貸款,但在征信上不會顯示為消費額度或者現金額度,顯示的是非循環額度??蛻魧⑿庞每ㄙJ款用于購房首付,僅顯示消費記錄,具有很好的隱蔽性。

      中銀信用卡貸款業務“優客分期”疑涉違規

      近日,來自中國銀行信用卡外包服務商中盈快貸的工作人員王優(化名)向記者透露,“為了規避監管風險,現在客戶貸款買房可通過信用卡貸款來實現?!?br />
      “一般來說,客戶申請銀行貸款會上征信,具體會顯示客戶在某銀行辦理的信用貸款額度、還款期數和貸款利率。以信用卡方式發放貸款,最后也是以信用卡的形式上征信,然而信用卡只會顯示消費記錄,雖然該筆貸款的真實用處仍然是信用貸款”,王優進一步表示,中國銀行的信用卡貸款產品名為“優客分期”。

      記者致電中國銀行信用卡官方客服,對方明確向記者表示,“優客分期屬于中國銀行信用卡業務,客戶申請優客分期需要先辦理一張愛家信用卡,再去線下網點辦理優客分期,過程中客戶提供一些申請材料即可?!痹摽头藛T反復表示,“優客分期必須要去線下網點辦理,且具體的收費標準,也都是由各分支行來執行,(我們)并不清楚具體的信息?!?br />
      “中國銀行信用卡”公眾號顯示,優客分期期限最長為5年,額度最高為50萬元,每萬元每日手續費最低僅1元,可滿足客戶的日常消費資金需求(包括但不限于家裝、教育、婚慶、旅游、汽車及衍生消費、家電等);無抵押,免擔保,到款時間快,用款超便捷。

    中國銀行信用卡“優客分期”疑涉違規,變相突破消費信貸上限30萬元額度規定
    中國銀行信用卡優客分期預約資料

      公眾號提供了優客分期線上預約的通道,客戶只需填寫姓名、稱謂、聯系方式、需求額度以及是否為中銀信用卡客戶。

      王優提醒記者,“客戶辦理優客分期產品必須通過我們中介來操作,客戶自己去銀行無法辦理成功,這也是中國銀行提供給我們的優勢?!?br />
      另外,王優提供了一張客戶“進件條件”截圖,其中包括客戶需要滿足1年公積金,每月1200元,無負債;1年公積金/社保(不限金額)+房(按揭的可以,抵押的不可以),別墅、商鋪、花園住宅暫時不做,房凈資產大于150萬等。

    中國銀行信用卡“優客分期”疑涉違規,變相突破消費信貸上限30萬元額度規定
    中國銀行信用卡貸款進件條件

      一位國有行信用卡行研經理告訴記者,“一般來說,信用卡除了消費額度,還有現金額度,但并非每家銀行的信用卡都有這兩種額度。如果客戶提取了現金額度,還是會上征信的,因為說到底還是一筆貸款,但在征信上不會具體顯示為消費額度或者現金額度,顯示的是非循環額度,非循環額度就是一次性額度,還了后也不再會恢復額度?!?br />
      上述中銀信用卡客服人員也表示,“優客分期的額度和信用卡消費額度并不沖突,兩者無任何關系。信用卡有貸款記錄,應該也只會體現在信用卡的征信中,不會單獨顯示。按照之前成功辦理優客分期的案例,若客戶發生逾期未還款的情況,仍會對征信造成不良影響?!?br />
      變相突破監管層消費信貸上限30萬元額度規定

      早在2017年,監管層即規定,發放的消費貸款如果金額超過30萬元,不能直接打到貸款人的賬戶,而應采取受托支付的形式,將資金打入用途有關的賬戶。

      王優告訴記者,中國銀行的信貸壓力很大,想要把貸款額度多放一些出去,但是由于監管局管控信用貸款的額度不能超過30萬元。所以,市場上很多銀行超過30萬元的單筆授信額度只能通過信用卡貸款的方式進行發放。

      “對于信用卡貸款來說,額度沒有什么限制,有些銀行信用卡的額度甚至高達60萬元,像中國銀行的優客分期,最高額度就是50萬元”,王優進一步表示。

      針對上述情況,記者采訪某行業研究人士,他認為信用卡現金額度可以提現出來,一般是在信用卡APP上操作的,APP會綁定借記卡,直接放款到借記卡上,最后再將貸款提取出來。信用卡貸款利率,一般是分客群的,優質客戶利率稍低一點,資質差的客戶利率稍高一點,目前年化利率不會超過18%。按月還款,一般分為6、12、18、24期,正常不會超過36期。

      一位信用卡代理秦玉(化名)向記者透露,信用卡綁定一張儲蓄卡,直接提現即可,再每個月按時償
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    標簽:信用卡信貸額度,中國銀行信用卡優客分期

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