<li id="qmoq2"></li>
<li id="qmoq2"><noscript id="qmoq2"></noscript></li>
  • <menu id="qmoq2"><bdo id="qmoq2"></bdo></menu>
  • <bdo id="qmoq2"><center id="qmoq2"></center></bdo>

    當前位置:首頁 >信用卡資訊 >業界新聞 >信用卡發卡、交易增速雙雙放緩,如何突破發展“瓶頸期”

    信用卡發卡、交易增速雙雙放緩,如何突破發展“瓶頸期”

    瀏覽:  來源:城市金融報   日期:2022-05-09 15:24

      隨著經營業績披露,銀行2021年信用卡業務“成績單”也相繼出爐。過去一年,我國銀行信用卡業務發展如何,還存在哪些問題?監管趨嚴,信用卡業務該如何從粗放式發展向精細化管理轉變?

      作為零售壓艙石,信用卡業務向來是各大銀行發力的重心。近年來,受新冠肺炎疫情等其他因素影響,銀行信用卡業務增速明顯放緩,不良率也出現抬升。不過,這一情況在2021年出現稍許變化。

      調查發現,15家信用卡業務規模較大的銀行的年報(包括6家國有大行和9家股份制銀行)顯示,過去一年來,信用卡規模增長仍處于低位水平,但資產質量有所好轉,不良率較2020年普遍下降。

      發卡、交易增速雙雙放緩

      經歷了2020年的低速增長后,2021年多家銀行信用卡業務延續此前態勢,發卡量雖有恢復,但增速進一步走低。央行此前發布的數據也顯示,截至2021年末,全國信用卡和借貸合一卡8億張,同比增長2.83%,明顯低于去年的4.26%,為近6年來最低增速。

      對于這一新低,業內并不意外。一方面,疫情反復疊加國內宏觀經濟增速放緩等因素,銀行傾向采取相對平穩、低波動的業務策略;另一方面,信用卡市場已步入“相對飽和”狀態,信用卡用戶“多頭授信”現象較為普遍,導致發卡行在業務拓展上較為謹慎。

      “這與監管導向相符?!毙庞每ㄙY深人士董崢稱,此前監管部門多次出臺相關政策,要求發卡銀行執行“剛性扣減”政策,包括對一人多卡、高額和多頭授信現象的管控日益嚴格,在一定程度上限制了信用卡規模的擴張。

      具體來看,年報數據顯示,大部分銀行2021年發卡量保持增長,但增速相較2020年有所下降,上述15家銀行中,增速實現上升的僅6家,分別是工商銀行、廣發銀行、交通銀行、平安銀行、浦發銀行和華夏銀行。

      其中,國有大行中,工商銀行累計發卡量最多,截至2021年末,達1.63億張,但增速相對較低,為1.87%;相比之下,郵儲銀行增速較高,在去年4月信用卡專營機構獲批開業后,該行信用卡業務發展迅速,2021年全年新增發卡802.22萬張,結存卡量4155.87萬張,較上年末增長12.93%。

      股份制銀行中,招行在9家股份制銀行中的發卡量最高,截至2021年末,該行流通卡量達1.02億張,較上年末增長2.9%,流通戶數6973.94萬戶,較上年末增長4.54%。

      整體來看,不管是國有大行還是股份制銀行,信用卡發卡規模增長遲滯現象均較為明顯?!安糠职l卡銀行將信用卡業務當做零售業務重要抓手,但多數發卡銀行業務遭遇到發展的‘十字路口’?!倍瓖槺硎?。

      雖然發卡增速放緩,但信用卡貸款余額增長較為客觀,多家機構普遍實現增長,且增速較2020年有所提高。其中,建設銀行信用卡貸款余額位居首位,達8962.22億元,同比增長8.54%;其次是招商銀行,突破8400億元;郵儲信用卡貸款余額同比增速最高,達20.9%。

      另從信用卡交易額來看,行業分化較為明顯。招商銀行和平安銀行作為在零售業務上表現頗為亮眼的兩家銀行,其信用卡交易額保持領先,分別為4.76萬億和3.79萬億;工商銀行、建設銀行、中國銀行與華夏銀行等則小幅下降。

      已進入精耕模式階段

      在發卡量、交易額增速放緩的同時,對于信用卡行業而言,一個好的跡象是,此前攀升的不良指標出現下滑。

      據了解,去年以來,各發卡銀行根據監管要求,對信用卡業務風險進行大力整頓,并加大債務催收力,積極探索嘗試資產證券化、批量轉讓等新的不良處置路徑;同時,實施“客群優化”,嚴格控制高風險客群等。

      具體來看,在披露不良指標的12家銀行中,僅工商銀行和興業銀行信用卡不良率出現上升,其余均實現不同程度得下滑。

      其中,農業銀行不良率最低,截至去年末,不良率為0.99%,較上一年年末下降0.56個百分點,降幅最大;民生銀行不良率最高,為2.95%,但較上一年年末已下降0.33個百分點,且不良資產余額也有下降。

      另外,截至去年末,工商銀行信用卡不良率為1.9%,較上一年年末小幅上升0.01個百分點;興業銀行不良率為2.29%,較上一年年末反彈0.13個百分點。

      對于這一反彈,興業銀行風險管理部總經理鄒積敏在此前舉辦的業績發布會上表示,“按照我行的資源,完全可以做到信用卡不良‘雙降’”,主動放緩處置主要是考慮到兩重因素,第一是為支持新冠疫情防控、保護消費者權益,對受疫情影響客戶適當放緩處置,鼓勵客戶在疫情緩解后主動還款;第二是考慮到2021年信用卡逾期認定標準趨于嚴格,需要給客戶一定的適應期。

      展望未來,有業內人士認為,疫情反復將會對居民就業、收入和消費造成短期沖擊,疊加銀行信用卡機構進一步加快對共債風險的識別和清退等因素,預計消費信貸業務短期風險管控仍存在一定壓力。

      這也對信用卡機構的經營能力提出了更高要求。同時,去年末監管出臺的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知(征求意見稿)》,從多個方面對信用卡業務提出了整改要求,“倒逼”信用卡業務從粗放式發展向精細化管理轉變。

      一位銀行業資深從業者認為,信用卡市場已進入白熱化競爭的精耕模式,產品種類愈發多樣,但產品也高度同質化,對于機構而言,如何打造自身特色脫穎而出是值得思考的問題;而且,客群下沉、線上申用和場景復雜化也均考驗銀行的風控能力。

      對此,有銀行表示,將強化客戶生命周期管理,實施差異化客戶經營策略。比如,深化線上渠道場景營銷,聯合多家頭部平臺強化持卡人動戶,加強客戶精細化管理提高活客動能。深耕分期業務數字化、智能化經營,深化大數據運用,形成精準營銷、平臺賦能的完整經營閉環。


    聲明:文章來源于互聯網,僅供網友學習交流,如有侵權,請聯系刪除。QQ:1452106675

    0

    標簽:信用卡交易,信用卡發卡

    分享到:

    在線申請信用卡

    網友評論

    我要評論
     
    在線申請信用卡

    全國各大銀行信用卡中心

    關于卡訊網|友情鏈接|聯系我們|權利聲明

    版權所有:卡訊網(www.982141.com)粵ICP備13072808號 本站內容,未經許可,均不得轉載。

    忘忧草福建导航,国产精品夜间视频香蕉,西西人体高清大胆私密www
    <li id="qmoq2"></li>
    <li id="qmoq2"><noscript id="qmoq2"></noscript></li>
  • <menu id="qmoq2"><bdo id="qmoq2"></bdo></menu>
  • <bdo id="qmoq2"><center id="qmoq2"></center></bdo>